חמישה דברים שחשוב לדעת לכל פרילנסר

פתחת עסק? לרשותך מורה נבוכים בנושא.

1.      תעריך את עצמך – כאשר פונה אליך לקוח חדש ומבקש ממך הצעת מחיר, אל תהסס ותיתן בלי לחשוב את המחיר הנמוך ביותר, רק כי אתה זקוק עכשיו הרגע לאותו פרויקט לעבודה שלך. קח שניה, אפילו דקה. אתה עובד רוב היום. האם לא מגיע לך להיות מתוגמל בכבוד ובהתאם ליכולות ולכישורים שלך? אם הלקוח יבין שאתה מכבד את עצמך ואת העבודה שלך, גם הוא יכבד אותה. ואם לא – הלקוח הזה לא מתאים לך.

2.      תמצא זמן מנוחה – הנטיה של כל פרילנסר היא להעמיס על עצמו כמה שיותר עבודה, כי מה לעשות? אנחנו עובדים כדי להתפרנס ולשלם מיסים. עם זאת, תשישות כרונית שלך תפגע באיכות העבודה שלך ולכן חשוב מאד להקציב זמן למנוחה רגועה (ולא רק שעות שינה בחטף בין פרויקט לפרויקט). צאו לטייל, סעו לים, תנשמו אוויר נקי, קבעו עם חברים או תלכו לרקוד. כל הדברים האלה דווקא יעוררו את היצירתיות שלכם ויחזירו לכם את התשוקה האמיתית לעבודה, כי הרי מהי מהותו של כל פרילנסר? לעבוד במה שאתה אוהב

3.      הצטייד ברו"ח תומך ומבין – מערכת היחסים שלך עם רואה חשבון שלך היא בין החשובות בעסק שלך. רו"ח שמכיר את הלקוח מקרוב, יודע על מגבלותיו ועל יכולתיו, תמיד יכול לבוא בזמן עם עצה מתאימה או טיפ ניהולי. רו"ח שלך יודע הכל על העסק שלך ולכן ביחסים ביניכם חייבת להיות שקיפות מלאה. זה יקדם את עבודתכם המשותפת ויעזור לך לבנות את העסק בצורה יציבה. מצד שני, גם כשרו"ח מייעץ לך משהו – אל תסכים אוטומטית. זה העסק שלך ורק אתה מנהל אותו. לקבל עצה זה נהדר, אבל לפעול בהתאם לעצה זו – זה כבר צעד נפרד.

4.      הכן לעצמך כרית בטחון כלכלי – כסף בחשבון אשר יכול לשמש אותך בשעת צרה, במקרה של אובדן הכנסות או מחלה. כסף זה יכול גם לשמש אותך בכל הנוגע לתשלומי מיסים או תשלומים דחופים בלתי צפויים (טיפול שיניים, קניית מחשב חדש וכד'). ככה תרגיש שהעסק שלך בטוח ויציב יותר.

לטיפים נוספים וסקירה כלכלית עדכנית – מוזמנים לבקר באתר שלנו!

זיוף שטרות

מדוע מזייפים שטרות? באיזה שלב בהיסטוריה זה התחיל? מהם אמצעי המניעה לזיוף?

לפני קצת פחות משנה הפרקליטות הגישה כתב אישום נגד שני תושבי אשדוד על זיוף שטרות. שניהם הפעילו מעבדה להדפסת השטרות המזויפים בתוך מרפדיה – כוחות המשטרה שפשטו על המקום הופתעו לגלות, כי הזייפנים השתמשו במדפסת חדשנית, נייר עם סימני מים מוכנים וגלילי מתכת מצופים זהב – הכל כדי ליצור שטרות כסף אמינים. פורסם אפילו המחירון לדוגמא: מאה אלף שקלים חדשים ומזויפים הוצעו למכירה ב-6,000 ש"ח.

ניסיונות הזיוף של כסף מוכרים לנו עוד מימי ההיסטוריה העתיקה, כאשר לתשלום על הסחורה שימשו מטבעות ממתכות יקרות כגון, ברונזה, כסף וזהב. בהמשך, עם התפתחות הכלכלה, המסחר והבנקאות באירופה, הביאו בהדרגה לזניחת בסיס הזהב והנפקה של שטרות ומטבעות שערכם הנקוב גבוה משמעותית מעלות ייצורם. הסחר בכסף הזה התבסס על הנוהג, הסדר הציבורי ואמון הציבור בשלטון ולא על התועלת העצמית של החומר ממנו הכסף עשוי (כמו במקרים של סחר חליפין). בעקבות זאת, נקבעו ע"י השלטונות כללים נוקשים להדפסה והטבעה של כסף במטרה להימנע מאינפלציה ולשומר על אמון הציבור כתנאי חיוני ליצירת תשתית מחסרית נוחה. הפער בין הערך הכספי לעלות הייצור גרמו לעבריינים לנסות לייצרו אותו בעצמם ולהפיצו. מלבד העבריינים עצמם, מזייפות ממשלות כסף של מדינות אחרות במטרה לפגוע בה בתקופה של מלחמה. ככל שהשתפרה הטכנולוגיה, כך שכללו השלטונות את מנגנוני ההגנה בפני זיוף הכסף, אמנם במקביל, גם הזייפנים פיתחו שיטות יצירתיות יותר.

מה הנזק הממשי שיכול לנבוע מזיוף שטרות ומטבעות?

1.      אינפלציה – הפרה של היחס בין כמות הסחורות והשירותים במשק לבין כמות הכסף אשר גורמת להפחתת ערכו של הכסף, מה שמזיק לתנאי הסחר במדינה

2.      פגיעה באמון הציבור בכסף מזומן

3.      בזבוז משאבים של אנשים פרטיים ועסקים אשר נוקטים באמצעי זהירות מפני קבלה של כסף מזויף

4.      פגיעה בזכויות הריבון – מדינות מסוימות מתייחסות כאל בגידה במדינה. בגלל זה בעבר במדינות רבות נענשו זייפני כסף בעונש מוות.

ישנם אמצעים רבים למניעת זיוף, כגון דיוק רב בחיצוניות השטרות והמטבעות. ייצור הכסף נעשה תוך הקפדה על שונות מזערים ביניהם של גודל, משקל עובי, צבע קוטר ועוד. כמו כן, השימוש בחומרים ייחודיים בייצור שטרות הכסף כגון כותנה, שילוב סיבי בד בנייר, שילוב פיסות מתכת, פולימר וחומרים ייחודיים אחרים, אשר מקנים לשטר מרקם ורשרוש אופייני למגע. כמו כן, מסמנים את שטר בסימון חד ערכי ומספר ייחודי.

לקריאה נוספת ולסקירה כלכלית עדכנית מוזמנים לאתר שלנו.

השקעות בקרן נדל"ן - כל אחד יכול?

אם ברשותך יש סכום כסף מסוים, הדילמה הזאת בטוח מוכרת לך – האם להשקיע את הכסף הזה באפיק בעל תשואה כמה שיותר גבוהה במיוחד, כדי להרוויח או לא, מפאת החשש שההשקעה הנ"ל תתגלה כבלתי משתלמט ואף לגרום להפסדים. לא פעם ולא פעמיים ההצעות שבמבט ראשון נראו אטרקטיביות, בסופו של דבר התבררו כהצעות לא מתאימות, "חתול בשק".

אמנם יש פתרון לדילמה זו: קרן השקעות בנדל"ן, במיוחד כשמדובר בקרן ראשונים. קרן ראשונים מקפידה על אחריות מלאה ועל זהירות מקסימלית ביחס כלפי הכסף של המשקיעים ובוחרת בקפידה את הפרויקטים שהיא משקיעה בהם. כל זה תודות לידע מולטי-דיסציפלינרי רב שצברו אנשי הקרן.

מי יכול להשקיע בקרן נדל"ן?

לא רק בעלי הון גבוה! אחד היתרונות הגדולים להצטרפות לקרן השקעות נדל"ן הוא גם מי שיש לו סכום נמוך יחסית להשקיע, עדיין יכול להנות מהתשואה הגבוהה של השוק הישראלי. בקרן ראשונים השקעה מינימלית היא 50,000 ש"ח, כך שחלק גדול מהציבור יכול לקחת חלק ברווחים נאים מאד שמציעים פרויקטים של פינוי בינוי, בניה רוויה ובפרט תמ"א 38.

דירה להשקעה?

השקעה בפרוייקטי תמ"א 38 על חשבון רכישת דירה כהשקעה נחשבת נכון להיום לאחת המגמות הבולטות בתחום ההשעות בנדל"ן.

אם יש בידיך כמה עשרות אלפי שקלים או מאות בודדות של שקלים ואופציית רכישת הדירה עדיין לא באמת רלוונטית, תוכל להשקיע בפרויקטים של תמ"א 38 בגרסאותיה השונות וגם לא להתקל בצורך לטפל בנכס (רבים מהרוכשים דירה להשקעה, מגלים במהרה שהם עובדים עבור הנכס ותחזוקתו ולא להיפך).

קרן ראשונים – סיכון מינימלי, תשואה מקסימלית

פעילות של קרן השקעות בנדל"ן וסוד ההצלחה של קרן ראשונים מבוססת על הזיהוי המדויק של הפרויקטים הרווחיים ביותר, במקביל להמנעות מהשקעה בנדל"ן מסוכן, כלומר כזה שלא עובר את הסינון הקפדני של בעלי הקרן.

מודל הסינון של קרן ראשונים נבנה תוך לקיחה לחשבון של ידע משולם בכל התחומים הרלוונטיים להשקעות בתחום הנדל"ן. בהתאם לכך הידע הזה מורכב ממספר שכבות, שכל אחת מהן כוללת בדיקות מקיפות – הנדסית, פיננסית, משפטית ועוד.

כל הפעילת בקרן מתנהלת בשקיפות מלאה בכל רגע נתון. כל אחד מהמשקיעים בכל אחד מהפרויקטים יודע בדיוק מה מצבו. הוא יכול להיות רגוע כי בזכות העבודה הקשה והמומחיות של אנשי הקרן, הכסף שלו עובד בשבילו באמת.

למידע נוסף וקבלת סקירה כלכלית עדכנית, מוזמנים לבקר באתר USG Capital.

פרנק שוויצרי ששרד את מתקפת אירו

שאלתם פעם את עצמכם – איך זה שכל אירופה המאוחדת משתמשת באירו ורק שוויץ ממשיכה להשתמש בתור המטבע הרשמי שלה בפרנק שוויצרי?

כידוע, שוויץ מעדיפה לאורך מאות השנים כבר לשמור על נייטרליות ברורה. זאת הסיבה שהיא לא הצטרפה בזמנו לברית נאט"ו, לא שולחת נציגיה לאו"ם ומקפידה שלא להצטרף לעמדה של צד כלשהו במאבקים בינלאומיים שונים. אמנם במקרים מסוימים הנייטרליות הייתה רק רשמית. אחת הדוגמאות הבולטות היא מלחמת העולם השנייה, למשל, כאשר שוויץ, אחת השכנות של גרמניה, שיתפה במסווה פעולה עם התעשיה של היטלר.

בשנת 2001, לאחר חודשים ארוכים של מאבק להביא את הנושא למשאל עם ואחרי שנים רבות של דיונים בנושא זה, והתוצאות שהתקבלו היו משמעותיות ביותר, כבר בשלבי המשאל הראשונים.

התברר כי בערך שמונים אחוזים מתושבי שוויץ מסרבים להצטרף לאיחוד האירופי. אפילו בקנטון ז'נבה, שם בדרך כלל התושבים תומכים בהידוק קשרים והחיבור לאיחוד האירופי, נרשמה התנגדות נחרצת לרעיון – בערך 60 אחוז התנגדו, וזה רק מהתוצאות הראשוניות שהתקבלו.

יוזמי המשאל האשימו את הממשלה בתפוסה המוחצת וציינו במיוחד את אחת ממפלגות הקואליציה שערכה קמפיין מאסיבי בו דרשה מהעם השוויצרי להתנגד ליוזמה. הם טענו כי יש לדון בנושא רק בעוד כשנתיים ואילו את ההצטרפות עצמה לאיחוד לבצע רק בעוד כעשור.

ההיסטוריה של שוויץ

ב-1 לאוגוסט 1291 נחתם מסמך בשם "הברית הנצחית", שקבע את יחסי הגומלין בין שלושת הקנטונים (המחוזות) הראשונים, גרעין הקונפדרציה. בהמשך נאלצו אותם קנטונים להגן על עצמאותם לא פעם אחת, ובטח כולנו מכירים את האגדה על וילהלם טל, הגיבור הלאומי שהוויצרי שלחם נגד סיפור המדינה שלו לאוסטריה.

הכלכלה של שוויץ

מכיוון שאין לה מוצא לים, חייבת שוויץ לייבא את כל חומרי הגלם שלה דרך היבשה ולפיכך תלויה במדיניות הכלכלית בהגבלות הסחר של שותפות הסחר שלה. מסיבה זו הקימה שוויץ תעשיה מפותחת מאד. למרות היותה מדינה דלה באוצרות טבע, שוויץ הצליחה להשתלב בצורה טובה מאד בתחום התעשיה והכלכלה. המוצרים השוויצרים ידועים בעולם בכעלי איכות מעולה – שעונים, אולרים ושוקולד. המים ששותים שוויצרים, מקורם בקרחונים ולא במי תהום ולכן הם לא חווים את פגעי זיהום האוויר והמים.

שני ענפים מרגזיים נוספים בכלכלה השוויצרית הם בנקאות וביטוח. תחום זה משגשג בעיקר בזכות עיקרון הסודיות הבנקאית, שהפרה שלו מהווה מעשה פיליל בשוויץ. הודות למצב הנייטרליות שלה, לאמנות והדייקנות שקנו לעצמן מערכות פיננסיות שוויצריות, הן זוכות לאמון בעולם כולו ולכן הכלכלה השוויצרים היא בין המפותחות בעולם.

למידע נוסף על הפרנק השוויצרי ולקריאת סקירה כלכלית מעודכנת, מוזמנים לבקר באתר שלנו USGCapital.co.il

כל מה שרצית לדעת על שוק ההון

מי הם השחקנים הראשיים בשוק ההון? מה משמעות הדבר של השקעה בשוק ההון? כיצד ניתן להגיע להרוויח בשוק ההון?

שוק ההון, או במילים אחרות, שוק לניירות ערך, מתחלק לשניים – שוק המניות ושוק האג"ח. התפקיד העיקרי של שוק ההון – לאפשר לחברות ולממשלה לגייס הון מהציבור, בדרך כלל לטווח ארוך.

בזירת שוק ההון פועלת מערכת מורכבת של בנקים, ברוקרים ומוסדות פיננסיים אחרים (חברות ביטוח, קרנות נאמנות וקופות גמל). כל אלה קשורים ביניהם באמצעות מערכות תקשורת ממוחשבות לצורך התנהלות אפקטיבית. את המקום המרכזי בשוק ההון תופסת בורסה לניירות ערך, אמנם השוק עצמו מגוון ורחב יותר בהרבה. משמעות הדבר – העסקות בשוק הפיננסי נעשות הן בבורסה והן מחוצה לה.

כמו כל שוק, שמציע סחורה, שוק ההון מפגיש בין חברות הזקוקות למימון לפרטיים וחברות אחרות, אשר מעוניינים להשקיע את הונם. מטרת ההשקעה – ערך כלכלי. ללא שוק ההון בעלי ההון לא היו יכולים להשתמש בהונם באופן כדאי שמניב הכנסות. מצד שני, יזמים, חברות וממשלות לא היו יכולים לממש את היוזמות ואת הפרויקטים שלהם ללא הון שמושקע בהם.

שיתוף פעולה יעיל בין שתי הקבוצות הנ"ל הנו מכשיר פיננסי הכרחי בכלכלה מודרנית ובזכותו חברות חדשות וחברות קיימות מצליחות לייצר ערך כלכלי ורווחה כלכלית.

דוגמאות לשיתופי פעולה בשוק ההון:

·         חברה עסקית – עבורה שוק ההון מהווה מקום לניהול שותף של תזרים הכספים של החברה, ביצוע עסקות מטבע, מבחינתה זהו מקור לגיוס הון לטווח קצר (נטילת הלוואה בנקאית) או לטווח ארוך (גיון הון בבורסה ע"י הנפקת ניירות ערך). כמו כן, חברה עסקית יכולה להשקיע את עודפי הכספים שהצטברות בחברה באופן זמני. שוק ההון וגם המקום, בו נקבע, בסופו של דבר, שווי כספי של חברה.

·         אדם פרטי – יכול לנהל בשוק ההון באופן שוטף את חשבון המזומנים שלו (עו"ש), לבצע עסקאות שוטפות, לחסוך תוכניות חסכון שונות, לבצע עסקאות מטבע (רכישה/מכירה) ולהשקיע בניירות ערך. המטרה של כל אלה היא לקבל תשואה נאותה תוך נטילת סיכון (גדול או קטן) לספיגת הפסד. בעת הצורך יכול אדם פרטי לקבל הלוואה לטווח קצר (הלוואה בנקאית) או לטווח ארוך (משכנתא).

·         ממשלה – עבורה שוק ההון הינו מקום לגיוס הון ולהזרמת הון לצורך שליטה על התקציב ולצורך ייצוב המשק והכוונתו.

לקבלת פרטים נוספים על שוק ההון ונושאים פיננסיים אחרים אתם מוזמנים לפנות לאתר חברת USG Capital. באתר תוכלו למצוא מאמרים נוספים וסקירה כלכלית עדכנית.

מהם הבנקים הזרים בישראל?

מה השירותים שמספקים הבנקים הזרים בישראל? מה ההבדל בין בנק זר שנמצא בפיקוח לבין בנק זר שלא? סקירה כלכלית של USG Capital.

לכל אחד מאיתנו יש חשבון אחד הבנקים הגדולים והמוכרים בישראל, אמנם בנוסף לבנקים אלה פועלים בארץ גם מספר בנקים מחו"ל המפעילים סניף בגבולות ארץ ישראל. הבנקים הזרים מיועדים לרוב לאלה שמנהלים את העסקים שלהם בחו"ל.

תודות לבנקי החוץ, התקשורת הבנקאית עם בעלי חשבונות מחוץ לגבולות הארץ הופכת לנוחה וקלה יותר. קיום הבנקים הזרים כדאי גם לממשלה, מאחר וזה מגביר את התחרות בין שאר הבנקים ומאפשר ללקוחות להנות משירותים מגוונים יותר. כמובן, נוסף על כל אלה, בנקים הזרים תורמים לכלכלה של המדינה, מאחר ונותנת מקום גם להשקעות גלובליות.

אמנם, השירותים שמציעים הבנקים הזרים הם די דומים לשירותים המוצעים לקהל הלקוחות ע"י הבנקים המקומיים – ניהול חשבון עו"ש, ניהול נכסים, פעילות בורסה, ניהול תיקי השקעות ופעילות שוק המט"ח, ההבדל העיקרי טמון בכל זאת באופי השירות. בבנקים זרים יש נגישות רבה יותר לסחר הבינלאומי, כמו כן, מתאפשר יותר שיתוף הפעולה בין החברות הישראליות לחברות הזרות.

בנקים זרים נונתים שירותים ללקוחות עסקיים בלבד, כאלה שלפעילותם יש ערך כלכלי משמעותי והם מקיימים קשרי חוץ עסקיים. הלקוחות הפרטיים לא יכולים לקבל שירות בבנק זר מסיבה פשוטה – נגישות נמוכה ומספר סניפים נמוך עד בודד ברחבי הארץ וזה עוד בלי לציין את היקף הפעילות בחשבון.

נכון להיום בישראל פועלים ארבעה בנקים זרים עם אישורים מהממשלה לבצע כל הפעולות הבנקאיות.

הגדול מביניהם זהו סיטיבנק, הגדול ביותר בעולם והראשון שנפתח בישראל בשנת 1996. סיטיבנק מספק שירותים ללקוחות פרטיים בעלי היקף הכנסות גבוה ולחברות אשר מגלגלות כל שנה סכומים משמעותיים. סיטיבנק מספק ללקוחותיו שירות גם בכל הנוגע למימון תאגידי, הנפקת איגרות חוץ, המסחר בבורסה, מימון בנקאי וחוץ-בנקאי.

בנק צרפתי אחר, גם בין הגדולים בעולם, שאף הוא פתח נציגות בישראל בשנת 1996 הוא BPN PARIBAS – בנק שני בגודלו בצרפת. בנקים זרים נוספים שמספקים שירות לבעלי עסקים בישראל הם HSBC ו-State Bank of India.

מלבד הבנקים האלה, נכון להיום פועלות בישראל עוד מספר נציגויות של בנקים זרים, אשר לא נמצאים בפיקוחו של בנק ישראל, לא מציעים שירות לקהל הרחב ולכן לא מחויבים לפעול תחת פיקוח.

מידע נוסף לגבי הבנקים הזרים והסקירה הכלכלית העדכנית תוכלו לקבל באתר של USG Capital.

מהו מט"ח וכיצד משפיע על הכלכלה העולמית?

גם החודש הריבית במשק נשארת ללא שינוי. מה הסיבה לכך וכיצד מטבע חוץ משפיע על הכלכלה בארץ ובעולם? מהו הנפח של שוק המט"ח העולמי? אלו מטבעות נחשבות לנסחרות ביותר? סקירה כלכלית קצרה של USG Capital.

המסחר בשוק המט"ח התנהל אתמול במגמה מעורבת: בזמן שיורו התחזק ושערו היציג נקבע על 4.4290 ש"ח, שער הדולר נחלש ב-0.3% ונקבע על 3.936 ש"ח.

הסיבה לכך הנה, כנראה, החלטת בנן ישראל להשאיר את הריבית ללא שינוי – בשער של 0.1%. USG Capital בסקירה הכלכלית מדגישים את הקשר בין שני הדברים. מאחר ובנק ישראל ממשיך לרכוש מט"ח בסכומים גבוהים במטרה לחזק את שער החליפין של השקל. כל עוד שער החליפין לא יתחזק בצורה המשמעותית, נגידת בנק ישראל, קרנית פלוג, תעדיף להשאיר את הריבית במשק ללא שינוי.

בכלכלה מט"ח (מטבע חוץ) הוא מטבע של מדינה אחרת, יחידה מקובלת במסחר בינלאומי, כדי לאפשר התאמה של מטבע במידה והעסקה מתרחשת בין שתי מדינות שונות. עסקאות מט"ח מתבצעות בעיקר ע"י בנקים וגופים פיננסיים רשמיים. נכון להיום שוק מטבע חוץ מחשב לשוק גדול ביותר והמשוכלל ביותר בעולם. בזירת המסחר שלו פועלים בנקים, תאגידים, ממשלות ומוסדות אחרים. ביום ממוצע מגלגל שוק המט"ח כארבעה טריליון דולר אמריקאי. בנוסף לכל אלה פועלים בשוק המט"ח גם גופים פרטיים, המבצעים מסחר ספקולטיבי ע"י אינטרנט, במטרה להרוויח משינוי השערים.

הסיבה לכך היא צמיחת הכלכלה הגלובלית, שמכתיבה שימוש במט"ח לצורך סחורות ושירותים מיובאים ממדינה למדינה. כמו כן, במקרה שמדובר בתאגידים גדולים שפועלים במספר ארצות שונות במקביל – מט"ח מסייע בכל הנוגע לתשלום לספקים ולקוחות במדינות שונות. כמו כן, שחקן חשוב בשוק זה היא תיירות בינלאומית, כאשר בהיגעך למדינה עליך להצטייד במטבע מקומי על מנת לבצע בו רכישות. כמו כן, בנוסף לעסקאות מט"ח רגילות קיימות גם אופציות מט"ח, המשמשות להגנה מפני שינויים עתידיים בשערו של המטבע המבוקש.

המטבע הדומיננטי בעולם הוא דולר אמריקאי. הוא נמצא בשימוש בכ-89% מעסקאות מטבע חוץ. במקום השני אחריו – אירו (37% מהעסקות) והין היפני (20% מכלל העסקאות). המסחר במטבע חוץ מתבצע מסביב לשעון, לפי כך, גם אם המסחר באסיה סגור, השוק האירופאי או האמריקאי פתוחים למסחר.

מאזן התשלומים של משק הוא סך כל המטבע הזר הזורם ממנו ואליו. במקרים מסוימים יכול להיווצר גרעון במאזן התשלומים (בדומה לזה של ארה"ב מתחילת המאה ה-21). פירוש הדבר – המשק חי על חשבון הלוואות או השקעות זרות. קיום מצב כזה לאורך זמן הוא בלתי אפשרי, מאחר והמדינה עלולה להכנס לקשיים במידה ולא תוכל לקבל הזרמת מט"ח מכלכלות של מדינות אחרות בעתיד.